Mettez vous d'accord avec Laurence Péraud. Olivier Moustacakis est le premier invité dans l'émission d'aujourd'hui. Co-fondateur d'Assurland, il revient au micro de Sud Radio sur les hausses des assurances auto, habitation et complémentaires santé.
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00:00 Sud Radio, mettez-vous d'accord, Laurence Perrault.
00:05 Et bonjour, bonjour tout le monde, très très belle année, mais quel bonheur de vous retrouver en ce 1er janvier.
00:10 Je vais évidemment vous souhaiter une très belle année à vous, mais également, et ça me paraît plus que logique,
00:15 à toute cette équipe qui est debout depuis très très tôt ce matin pour vous accompagner pour ce 1er janvier,
00:20 en l'occurrent jusqu'à 13h en studio, Thibaut à la réalisation et c'est Aude qui vous accueille au 0826 300 300.
00:27 On nous semble ensemble jusqu'à 13h et moi je dois vous avouer que commencer l'année avec vous,
00:32 c'est pour moi la première bonne nouvelle de l'année. J'espère évidemment qu'il y en aura d'autres et je nous en souhaite pléthore autant et autant.
00:40 Alors pour bien commencer l'année d'ailleurs, moi je vous propose de rencontrer Mo Dankawa,
00:45 l'auteur de "Kilomètre Zéro", de "Respire" et "Plus jamais sans moi" aux éditions Erol.
00:50 Elle sera avec nous et elle nous livrera de très belles clés pour vivre une année 2024 en sérénité
00:55 et en accord avec soi-même et avec les autres. Et vous pouvez aussi, si vous en avez envie,
01:00 nous appeler ou poser une question au 0826 300 300.
01:07 Avec elle, on évoquera entre autres comment bien se connaître et comment ne pas laisser notre ego nous mener par le bout du nez
01:12 et souvent gâcher nos relations avec les autres et avec nous-mêmes.
01:15 Toujours pour bien débuter l'année ensemble, Jean-Michel Cohen, oui, le docteur nutritionniste sera avec nous jusqu'à midi et demi,
01:23 jusqu'à 13h à peu près, là aussi pour une année placée sous le signe de la nutrition,
01:27 voire pour vous peut-être, hommes et femmes, de la minceur, côté bonne résolution.
01:32 Et vous pouvez là aussi nous appeler dès maintenant au 0826 300 300 pour être avec nous en direct après midi et demi.
01:38 Avant cela, place au débat sur Sud Radio à partir de 11h avec des sujets qui vont concerner entre autres France Travail,
01:44 qui existe sous ce nom depuis ce matin à la place de Pôle Emploi, la réforme du RSA, les changements sur l'automobile pour 2024
01:51 et aussi un avis sur le discours d'hier soir du président Macron.
01:54 Tout de suite, c'est un autre sujet que je vous propose jusqu'à 11h, un sujet qui fâche un peu, la hausse des tarifs d'assurance.
02:02 Pourquoi ? Comment ? On en parle maintenant.
02:04 Et pour parler de cette hausse des prix des assurances, des tarifs d'assurance,
02:14 j'accueille Olivier Moustakakis qui est cofondateur d'assurelande.com. Bonjour Olivier.
02:18 Bonjour Laurence.
02:20 Merci d'être avec nous un 1er janvier. Bonne année, très très belle année à vous.
02:24 Bonne année à vous et à tous nos auditeurs.
02:26 Comment ça a été pour vous hier soir ?
02:28 Calme, très calme en fait.
02:30 Calme ? Oui, pour famille. Bon, vous n'avez pas pris la route, vous n'avez pas pris de risque.
02:34 On va faire le lien évidemment sur l'assurance auto.
02:38 On va commencer par cela puisque j'ai le plaisir de vous retrouver régulièrement aussi dans On parle auto le samedi de 11h à 13h.
02:45 Olivier Moustakakis, on l'a vu, on l'a entendu, on le sait depuis quelques mois maintenant, 2024, 1er janvier,
02:53 va être la première journée de hausse des assurances, quelles qu'elles soient, automobiles, habitations,
03:00 toutes les assurances, y compris les complémentaires santé.
03:03 Déjà, première question, comment on explique une hausse qui va quand même être assez importante ?
03:09 Alors vous avez raison, on est sur un cycle aussi sur l'ensemble des produits d'assurance.
03:13 Alors des explications assez factuelles, c'est une augmentation de la sinistralité.
03:21 En ce qui concerne notamment l'assurance automobile et les habitations,
03:24 c'est l'habitation qui va subir une forte hausse entre 5 et 6 %, la sinistralité climatique qui pèse de plus en plus année après année,
03:32 notamment les récentes tempêtes qui ont coûté quand même plusieurs milliards d'euros.
03:36 Et donc ça, c'est votre contrat d'assurance, c'est notre contrat d'assurance, c'est votre assureur qui vous analyse là-dessus.
03:43 Il va y avoir des hausses également sur le régime catastrophe naturelle, mais ça, ce sera pour le 1er janvier 2025,
03:50 puisque la taxe qui est appliquée sur nos contrats d'assurance habitation, qui est de 12 %,
03:55 va augmenter à partir du 1er janvier 2025, elle va passer à 19 %, donc là, il y a une hausse importante,
04:02 on va passer de 27 euros à peu près par an à 44-45 euros pour chaque titulaire d'un contrat d'assurance habitation.
04:10 Et bon, ça, ce sera pour 2025. Et voilà, donc sinistralité en hausse, clairement, coût des réparations en hausse,
04:16 les matériaux aussi qui ont subi une inflation, quand vous devez changer une charpente et une toiture,
04:22 ça coûte plus cher parce qu'il y a eu une inflation aussi sur le prix des tuiles, tout simplement.
04:26 Donc voilà, on est sur malheureusement une tendance haussière.
04:30 Alors pour autant, il ne faut pas se désespérer, puisqu'on reste heureusement sur un marché qui est ultra concurrentiel,
04:38 qui aujourd'hui, grâce aux évolutions de la loi Hamon qui permet de résilier son contrat au bout d'un an à tout moment,
04:44 les assureurs font quand même très attention avant d'appliquer de "fortes hausses",
04:49 puisqu'ils savent que c'est un moyen pour les assurer d'aller voir ailleurs.
04:52 Donc ne pas hésiter à faire le tour du marché, ne pas hésiter aussi à revoir potentiellement les garanties de son contrat,
05:00 parce que parfois on a des garanties qui ne sont pas forcément utiles.
05:02 On peut aussi moduler sa franchise, augmenter un peu sa franchise pour faire diminuer sa cotisation.
05:07 Donc voilà, ça vaut peut-être la peine en ce début d'année de se pencher un peu sur tout ça, de regarder en détail son contrat.
05:13 On n'est pas obligé en automobile d'être assurant en tout risque,
05:16 on peut prendre des formules intermédiaires qui coûtent quand même moins cher.
05:20 Donc voilà, se plonger dans son contrat et essayer de faire des économies.
05:22 Après Olivier Moustakakis, vous qui êtes cofondateur d'assureland.com,
05:26 ça va dans le sens aussi de votre société, puisque Assureland c'est un comparateur d'assurance,
05:30 entre autres, donc voilà, c'est important effectivement, pourquoi pas, de faire appel à vous ou à d'autres qui donnent aussi ce service.
05:36 Mais il y a quand même des...
05:38 Quand on parle assurance avec notre entourage, on a quand même tous la sensation que c'est toujours trop cher.
05:44 Il y a une chose qui serait bonne à mon avis d'expliquer aujourd'hui,
05:48 puisque c'est vous qui me l'aviez appris, j'étais un peu tombée de ma chaise, je ne le savais pas,
05:51 donc je vais assumer ce côté très béossien, béossienne en l'occurrence,
05:56 c'est que les assurances n'ont pas le droit de perdre de l'argent.
05:59 Et que ces hausses qui sont aujourd'hui fixées ne sont pas dues simplement au fait de faire de l'argent,
06:04 mais parce que les coûts pour les assurances ont tellement été énormes, surtout avec la sinistralité des événements naturels,
06:11 qu'ils sont dans l'obligation, toujours, d'avoir des bilans qui sont positifs.
06:16 - Alors ils sont obligés d'être solvables, mais ça c'est une garantie pour nous consommateurs,
06:20 c'est-à-dire que le principe en assurance c'est qu'on marche sur un cycle économique inversé.
06:24 - C'est-à-dire ? - C'est-à-dire que l'assureur va encaisser de l'argent, d'accord,
06:28 qu'il devra débourser dans le futur lors de la survenance d'un sinistre.
06:32 Donc en fait il y a une autorité de contrôle qui s'appelle la CPR,
06:36 qui est une espèce de gendarme, si vous voulez, des assureurs, qui les contrôle chaque année pour mesurer leur solvabilité,
06:42 c'est-à-dire pour mesurer qu'ils seront en capacité de pouvoir indemniser un sinistre
06:47 qui potentiellement va arriver dans un an, dans deux ans, dans cinq ans, dans dix ans, etc.
06:51 Donc ils sont obligés de faire d'énormes provisions, en fait, pour justement nous garantir que quand le sinistre interviendra,
06:59 ils pourront honorer leur contrat, c'est-à-dire nous indemniser par rapport à ce qui est prévu dans le contrat.
07:04 - D'accord. Est-ce que l'année a été très très dure ?
07:07 Enfin, je veux dire, ils sont sinistrés aussi, c'est clair de le dire, les assureurs, en 2023 ?
07:12 - Alors suivant les branches et suivant les assureurs, oui, en fonction de leur exposition,
07:15 ceux qui étaient très exposés sur les zones qui ont été très sinistrées,
07:19 forcément ils auront un impact plus important que d'autres qui seront moins impactés.
07:23 Donc c'est pour ça que c'est important, en fait, pas chaque année, mais en gros tous les deux, trois ans,
07:28 si vous voulez, d'aller faire un petit tour de marché, de voir si son contrat d'assurance est toujours d'actualité en termes de tarif.
07:35 Ne pas hésiter à négocier aussi avec son assureur, puisqu'on est dans le cadre d'un contrat,
07:39 donc c'est une relation commerciale, donc il ne faut pas hésiter à négocier en disant "mais voilà,
07:43 moi j'ai trouvé moins cher chez tel assureur pour le même niveau de garantie, est-ce que vous faites un geste ?"
07:48 La plupart du temps, si l'assureur veut vous conserver, il fera ce geste et il te fera sa prime.
07:53 S'il ne veut pas, vous pouvez partir.
07:55 J'ai compris, Olivier, excusez-moi de vous couper la parole, pour les complémentaires santé.
07:58 J'ai vécu quelque chose dans ma famille, une personne qui a dit "moi j'ai appelé ma complémentaire santé"
08:03 qui augmente énormément cette année, en disant "écoutez, ça fait 20 ans qu'on est chez vous,
08:07 donc si vous ne faites pas un geste, je m'en vais".
08:09 Et la complémentaire santé a fait un geste.
08:11 En fait, on n'a pas la sensation qu'on peut le faire même là-dessus, mais on peut.
08:14 Je vais d'ailleurs me proposer à tous ceux qui écoutent Sud Radio ce matin pour le 1er janvier
08:18 de nous rejoindre si vous voulez poser des questions à Olivier Moustakakis,
08:21 nouveau fondateur d'assurelande.com, le sujet principal étant la hausse de toutes les assurances.
08:26 Vous nous appelez dès maintenant au 0 826 300.
08:29 Quelques chiffres également, parce que c'est vrai que ça a l'air de rien,
08:32 mais les augmentations vont être assez incroyables.
08:36 On a 4 à 5% d'augmentation sur une assurance auto, plus ou moins annoncée,
08:40 jusqu'à 7 à 8% en habitation.
08:43 C'est vraiment par rapport à l'année dernière où ça avait été contenu, en fait.
08:47 Il y a eu une hausse quand même, l'année précédente, puisqu'en habitation,
08:51 on était quand même entre 4 et 5% d'augmentation.
08:54 Oui, mais c'était assez contenu.
08:56 C'était plus contenu.
08:58 Après, ce sont des moyennes, ce sont des annonces.
09:00 Il faut voir après quelle sera la réalité de terrain,
09:03 parce que ça peut être un effet d'aubaine pour certains assureurs,
09:05 justement pour capter de nouveaux clients, donc ils vont faire des gestes commerciaux.
09:09 C'est en ce sens qu'il est intéressant de faire un tour du marché,
09:13 parce que tous les assureurs n'appliqueront pas clairement les mêmes hausses,
09:16 ils n'ont pas été forcément tous impactés de la même façon.
09:19 Et puis, chaque assureur a sa propre stratégie commerciale,
09:21 et qui peut changer d'une année sur l'autre.
09:23 Donc, si un assureur, à partir de 2024, veut s'intéresser à tel segment de clientèle,
09:28 de population, il sera prêt à faire des efforts commerciaux,
09:31 au moins sous la première année, avec des offres commerciales intéressantes.
09:35 C'est pour ça qu'il faut aller voir un peu ce qui se passe sur le marché,
09:38 si vous voulez, pour se conforter, soit conserver son assureur, soit en changer.
09:43 On parle d'explosion des coûts, évidemment, pour certains assurés,
09:48 ce qu'a de le dire, avec une pensée particulière aussi pour les gens
09:51 qui sont du côté des Hauts-de-France, parce que...
09:55 Avec des grandes actions.
09:56 Surtout qu'ils sont encore en vigilance orange, et ça continue de pleuvoir.
10:00 On sait maintenant, j'ai un peu la sensation, je me trompe peut-être,
10:04 qu'on est prêts, presque prêts, à subir des événements en France,
10:10 entre les pluies, les premiers tremblements de terre qui ont eu lieu,
10:13 enfin, en Charente-Maritime, par exemple, des tremblements de terre,
10:16 d'ailleurs, il y a le Japon, en ce moment, qui en a subi un,
10:18 mais est-ce que tous les assurés aujourd'hui, qui ont subi de graves dégâts,
10:24 que ce soit pour les inondations, entre autres, vont être pris en compte
10:28 plus rapidement que ce qui n'est fait aujourd'hui,
10:30 puisqu'on voit bien qu'il y en a qui sont encore dans les caravanes,
10:33 et c'est compliqué ?
10:35 - Alors, ça c'est le régime catastrophe naturelle qui intervient, d'accord ?
10:38 Qui est un régime légal obligatoire, qui est un régime quand même protecteur.
10:42 Alors, même si la taxe va faire un bond à partir de janvier 2025,
10:46 pour autant, c'est un régime qui protège quand même l'ensemble de la population.
10:51 On va prendre un exemple très simple en Allemagne,
10:53 nos voisins allemands, où ce type de régime légal n'existe pas.
10:58 Donc, quand vous avez une inondation, il y a plusieurs options.
11:01 Certains assureurs proposent dans le contrat d'assurance habitation
11:04 une option pour l'inondation.
11:06 Le problème, c'est que ça coûte excessivement cher,
11:09 que très peu d'assurés de fait payent cette option.
11:13 Donc, ils se retrouvent complètement démunis,
11:15 puisqu'ils n'ont aucune indemnisation en cas d'inondation.
11:18 Donc, on est sur un régime de solidarité,
11:21 qui fait intervenir un fonds de solidarité,
11:24 qui est le Fonds Catastrophe Naturelle,
11:26 qui est alimenté par cette taxe.
11:28 Si la taxe augmente, c'est que ce fonds est déficitaire depuis plusieurs années,
11:31 on le voit, la fréquence qui augmente des sinistres climatiques.
11:35 Donc, voilà.
11:36 Après, il ne faut pas désespérer non plus,
11:38 parce que sur le moyen et le long terme,
11:40 on ne pourra pas éviter, si vous voulez,
11:42 de déclenchements d'inondations, de tremblements de terre, etc.
11:45 En revanche, on pourra limiter la facture.
11:48 C'est-à-dire qu'il faut mettre en place des mesures de prévention.
11:51 Notamment, on parle beaucoup du risque sécheresse,
11:54 qui s'accroît de manière très significative.
11:57 Il existe des solutions de réhydratation des sols, etc.
12:01 Donc, il faut mettre en œuvre et accélérer toutes ces mesures de prévention,
12:04 pas pour supprimer le phénomène,
12:07 mais pour en limiter, si vous voulez, le coût des dégâts.
12:10 Oui, après, moi, je commence à me poser des questions sur...
12:13 On est en pleine inflation également.
12:15 Olivier Moussaka-Kiss, qui est le cofondateur d'assurelande.com,
12:18 on le voit avec les personnes qui roulent sans assurance pour leur voiture,
12:23 parce qu'elles n'en ont pas les moyens.
12:25 Un jour ou l'autre, on risque d'avoir cette même problématique
12:29 pour assurer nos propres habitations.
12:31 Même si on sait que c'est obligatoire,
12:34 la crainte va être là, financièrement,
12:37 parce que certains d'entre nous ne pourront plus s'assurer, même.
12:42 Alors, aujourd'hui, sur l'habitation, on reste quand même sur une moyenne à 227 euros.
12:47 Donc, même s'il y a une augmentation, ça reste des montants,
12:50 on va se dire, qui restent raisonnables par rapport à ce que ça permet de couvrir.
12:54 Parce que si demain, votre maison se retrouve incendiée, etc.,
12:58 je veux dire, ce n'est pas 230 euros d'anonymisation que vous allez perdre.
13:05 Donc, le conseil, c'est vraiment de s'assurer.
13:08 En assurance automobile, ne pas s'assurer est une folie.
13:10 Une folie pure et simple.
13:12 En dehors du fait que ce n'est pas légal,
13:14 les gens ne mesurent pas les conséquences.
13:16 Vous provoquez un accident si vous n'êtes pas assuré et qu'il y a des blessés.
13:19 En gros, vous êtes endetté à vie.
13:21 - Là, on va manger les chiffres sur les voitures, évidemment.
13:23 Avec "On parle auto" le samedi de 11h à 13h.
13:26 Les défauts d'assurance routière pour l'année 2023
13:29 ont eu des conséquences qui sont les suivantes.
13:31 8443 blessés, 157 morts en 2022.
13:35 Évidemment, les plus jeunes qui sont les plus pauvres sont les plus concernés
13:39 puisqu'on a un conducteur non assuré sur deux à moins de 30 ans.
13:43 C'est évidemment le Fonds de garantie des victimes qui prend la relève
13:47 et qui demande une baisse des assurances pour les jeunes conducteurs.
13:50 Ce qui ne va pas être le cas aujourd'hui,
13:52 surtout si on peut conduire à partir de 17 ans.
13:54 - Exactement, puisqu'il y a une surprime de 100%
13:57 qui est appliquée la première année, 50% et ensuite 25%
14:00 sur les trois premières années d'assurance pour construire un historique.
14:04 Alors, il y a une possibilité de faire diminuer de moitié ces majorations
14:09 en optant pour la conduite accompagnée, d'accord ?
14:12 Puisque là, la surprime première année n'est que de 50%, 25% et 12,5% la troisième année.
14:17 Donc, ça fait partie des éléments qu'il faut prendre en considération.
14:20 Vous pouvez aussi être déclaré comme conducteur secondaire, si c'est le cas,
14:24 sur le véhicule de vos parents, ce qui va vous permettre de vous construire un historique.
14:28 Donc, il y a quand même, si vous voulez, des solutions pour éviter de payer des surprimes mensuelles,
14:32 puisque c'est une assurance jeune conducteur, on est dans les 1200 euros par an,
14:36 ce qui est très, très, très élevé.
14:39 Alors, après, ce que les gens ne savent pas, c'est là où je voudrais insister en ce début d'année,
14:44 c'est que si vous roulez sans assurance, vous causez un dommage et il y a des blessés, d'accord ?
14:49 Soit d'un passager ou d'un tiers que vous avez heurté.
14:54 Le fonds de garantie, en effet, va indemniser les victimes et ensuite, il va se retourner contre vous.
15:00 Et ça, les gens n'y pensent pas forcément.
15:04 Il va se retourner contre vous et il va non seulement récupérer l'intégralité des sommes qu'il a versées aux victimes,
15:10 majorée de 10%.
15:12 Et donc, il y a des recours, il y a énormément de recours en cours du fonds, des garanties,
15:16 qui va récupérer l'argent, ils vont faire des saisies sur salaire,
15:19 s'ils veulent être propriétaires, ils vont hypothéquer votre habitation,
15:23 ils vont récupérer l'argent.
15:24 Les gens ne le savent pas dans ces conditions.
15:26 Vous pouvez vous retrouver endetté à vie pour un défaut d'assurance.
15:30 - Mais concrètement, alors avant de vous demander comment sont vraiment calculées
15:34 les primes d'assurance qu'on doit payer, ne serait-ce que pour les voitures,
15:37 parce que c'est vrai que ça nous paraît toujours trop cher,
15:39 on va juste repréciser, parce que c'est vous qui me l'aviez appris aussi,
15:42 enfin, on en avait parlé il y a longtemps maintenant, je le sais,
15:44 quand on assure sa voiture au tiers, ça veut bien dire qu'on assure pour le tiers,
15:48 pour celui avec lequel on va risquer d'avoir un accident plus ou moins grave.
15:52 Mais notre voiture n'est pas assurée du tout, c'est-à-dire qu'on est juste protégé
15:56 pour le tiers avec lequel on a un accrochage.
15:59 - Alors vous êtes protégé pour tous les dommages que vous causerez à des tiers.
16:02 - Au tiers, voilà.
16:03 - Mais au tiers, ça ne veut pas dire 30%.
16:05 - Mais les dommages sur votre propre véhicule, on est bien d'accord,
16:08 vous ne serez pas assuré pour les dommages sur votre propre véhicule.
16:11 Donc après, entre le tiers et la tout risque, qui est la formule la plus couvrante,
16:14 il y a des formules intermédiaires, vous pouvez très bien prendre un tiers plus vol,
16:18 un tiers plus incendie, qui reste quand même plus intéressant au niveau de tarif.
16:23 Donc voilà, ça vaut la peine de regarder justement ces formules intermédiaires,
16:26 parce que vous n'êtes pas forcément obligé d'être assuré en tout risque.
16:30 Il faut aussi regarder en fonction de l'utilisation que vous faites de votre véhicule.
16:33 Si vous êtes un petit rouleur, il y a des formules d'assurance au kilomètre
16:36 qui restent plus intéressantes que les assurances plus classiques.
16:40 Donc voilà, ça fait partie des éléments à regarder.
16:42 Alors je sais que ce n'est pas une littérature passionnante,
16:44 le contrat d'assurance, j'en conviens aisément.
16:47 Pour autant, ça vaut la peine de se pencher sur son contrat
16:50 et de voir si vous ne pouvez pas supprimer certaines garanties
16:53 ou les suspendre temporairement quand vous n'en avez pas d'utilité
16:56 et les augmenter quand vous en avez d'utilité.
16:59 Ça vous permet justement de faire moduler les tarifs
17:01 et en fin d'année de faire des économies.
17:03 - En tout cas, merci beaucoup de nous avoir accordé ce temps précieux
17:06 pour qu'on comprenne mieux évidemment les augmentations d'assurance,
17:09 qu'on comprenne mieux comment fonctionnent les assurances
17:11 et les conseils que vous nous donnez, Olivier Moustakakis,
17:14 cofondateur d'assurelande.com,
17:16 pour réussir à réduire au mieux possible cette hausse des assurances
17:23 que nous allons tous subir à partir d'aujourd'hui.
17:25 Auto, habitation et complémentaires santé.
17:29 - Merci à vous et encore une très belle année.
17:32 - Très belle année à vous aussi.
17:34 - Merci beaucoup.